Lección 5 de 8 · Curso de finanzas
Proyecta tu caja semana a semana para no quedarte sin plata
Muchos negocios que ganan plata tienen problemas para pagar. El motivo casi siempre es el mismo: la plata entra y sale en momentos distintos. El flujo de caja te deja ver esos momentos antes de que lleguen.
- ⏱ 6 min
- Nivel básico a intermedio
- Gratis, sin registro
Objetivo de la lección
Vas a poder armar una proyección semanal de entradas y salidas de dinero, detectar las semanas en que el saldo queda bajo y tomar decisiones con tiempo.
Utilidad y caja miden cosas distintas
La utilidad dice si el negocio gana. La caja dice si tienes plata para pagar hoy. Un mes puede ser rentable y aun así dejarte sin efectivo, por ejemplo si el pago de sueldos, el arriendo y el IVA caen la misma semana.
Qué entra y qué sale
| Entradas | Salidas |
|---|---|
| Ventas en efectivo | Pagos a proveedores |
| Abonos de ventas con tarjeta | Sueldos y cotizaciones |
| Transferencias de clientes | Arriendo y servicios básicos |
| Cobros de fiado | IVA (F29) y otros impuestos |
| Otros ingresos | Cuotas de créditos y retiros del dueño |
Proyecta, no solo registres
Registrar lo que pasó sirve; proyectar lo que viene sirve más. Anota en una planilla las próximas 8 a 12 semanas: lo que esperas vender, cuándo vencen las facturas de proveedores, cuándo se pagan sueldos, arriendo e impuestos. Define un saldo mínimo que nunca quieres bajar, y mira qué semanas quedan bajo ese número.
Qué hacer si una semana se ve mal
- Mover un pedido que no es urgente.
- Negociar el plazo de pago con un proveedor antes del vencimiento, no después.
- Liquidar stock que no rota para recuperar plata.
- Postergar retiros del dueño esa semana.
Ejemplo: un mes con utilidad y caja ajustada
| Semana | Saldo inicial | Entradas | Salidas | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1 (arriendo) | $1.200.000 | $3.500.000 | $3.800.000 | $900.000 |
| 2 (IVA) | $900.000 | $3.500.000 | $3.620.000 | $780.000 |
| 3 | $780.000 | $3.500.000 | $2.800.000 | $1.480.000 |
| 4 (sueldos) | $1.480.000 | $3.500.000 | $4.600.000 | $380.000 |
El negocio terminó el mes con menos plata que al inicio, aunque tuvo utilidad: parte de lo ganado quedó en más inventario. Si el saldo mínimo deseado es $500.000, la semana 4 queda bajo el límite. Con la proyección hecha, el dueño mueve un pedido grande a la semana 5.
Paso a paso
- Descarga la planilla y define el saldo inicial
Lo que tienes hoy en caja y en la cuenta del negocio.
- Proyecta las entradas
Ventas esperadas por semana según las semanas anteriores.
- Anota las salidas con su fecha
Vencimientos de proveedores, sueldos, arriendo, IVA, cuotas.
- Define tu saldo mínimo
Por ejemplo, lo que pagas en una semana de proveedores.
- Actualiza cada semana
Reemplaza lo proyectado por lo real y agrega una semana al final.
Planilla de flujo de caja semanal
Proyecta 12 semanas de entradas y salidas de dinero y te avisa cuando el saldo baja del mínimo que defines. Funciona en Excel y en Google Sheets.
Errores frecuentes
- Confundir utilidad con caja. Un mes rentable puede terminar con menos plata.
- Olvidar el IVA. El IVA que cobraste no es tuyo y se paga al mes siguiente.
- Mezclar la plata personal con la del negocio. Sin separar cuentas no sabes cuánto tiene el negocio.
- Mirar solo el mes completo. Un mes con saldo positivo puede tener una semana negativa.
Ejercicio práctico
Empiezas la semana con $600.000. Esperas vender $2.400.000 y debes pagar $1.900.000 a proveedores y $900.000 de sueldos. ¿Con cuánto terminas? Si tu mínimo es $300.000, ¿qué harías?
Ver una respuesta guía
Saldo final = 600.000 + 2.400.000 − 1.900.000 − 900.000 = $200.000, bajo el mínimo. Opciones: negociar unos días más con un proveedor, mover un pedido no urgente o postergar un retiro. Lo importante es decidirlo antes de que llegue la semana.
Para profundizar
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